Éste es un extracto de nuestra Guía de fondos de inversión. Para saber más sobre los fondos, puedes descargarla gratis aquí.
Depende de cada persona, ya que las condiciones personales de una persona suelen ser diferentes de las de otra, pero ningún producto puede ofrecer conjuntamente ventajas tan importantes como liquidez, diversificación, gestión profesional y fiscalidad óptima.
Sin problema, un mismo fondo admite que con la misma titularidad haya más de un partícipe.
Sí, de hecho es muy recomendable; simplemente lo deberás abrir siendo él el partícipe y tú (u otro tutor legal) como representante legal. Cuando cumpla la mayoría de edad, dejarás de ser representante, pero él habrá acumulado muchos ahorros, si sigues una estrategia óptima.
Traspasar no se puede; primero deberías rescatar el plan de pensiones, si cumples una de las condiciones para hacerlo (recuerda que a partir de 2015 se abre una ventana de liquidez para hacerlo) y con el líquido resultante invertir en fondos.
Depende del tamaño de la SICAV, si ésta tiene al menos 500 partícipes sí se puede hacer, así como el movimiento contrario (de fondo a SICAV).
Fiscalmente tienen la misma consideración y tributan exactamente igual: Un 1% de los beneficios de la IIC y cuando un partícipe rescata participaciones o cobra dividendo tendrá que declararlo según le proceda (IRPF o Impuesto de Sociedades).
Hay varias webs donde puedes ver la composición del fondo y comprobar si los activos donde está invertido lo tienen; además en el folleto del fondo hay un apartado de riesgos, que vale la pena consultar. En cualquier caso, es más que necesario analizar y no fiarse de la palabra del vendedor.
No: si necesitas el dinero antes del vencimiento se te aplicará el valor liquidativo (que puede ser mayor o menor que el de tu inversión), además piensa que la mayoría tienen comisiones de reembolso si quieres salir antes de tiempo. Además los fondos garantizados (como cualquier estructura) se apoya en una (o varias) emisión de deuda, si ésta no pueden hacer frente al pago, la gestora no se hará cargo y el partícipe perdería dinero.
En principio no, los fondos de inversión están fuera del balance de estas entidades, por lo tanto no entrarían en el concurso de acreedores, lo podrías traspasar a otra entidad sin problemas. El problema se puede dar si en el patrimonio del fondo tiene mucha importancia los activos de la propia entidad, en ese caso sí te puedes ver afectado. Como siempre, hay que analizar dónde está invertido el patrimonio del fondo.
Es totalmente cierto, esto se puede deber a que los gestores no tengan la independencia que debería tener (incluso por ley) o bien porque hayan hecho malas operaciones de forma continua. En cualquier caso, el partícipe debe hacer un seguimiento y compararlo con otros fondos de la misma categoría y el índice de referencia (si el Ibex cae un 40% y un fondo de bolsa española baja un 20% está muy bien gestionado), y en caso de no estar satisfecho cambiarlo a otro.
Depende de la situación personal de cada uno, tanto económica como emocional, de la situación de los mercados... a esta pregunta hay una respuesta para cada persona.
En épocas donde los tipos de interés estén altos podría ser factible, en periodos como los actuales, los fondos que lo hacen están asumiendo riesgos muy elevados, ya sea por comprar emisiones con poca solvencia o porque sea a un plazo muy alto (por lo tanto en cuanto suban tipos, bajarán fuertemente los precios provocando pérdidas)
Hay mucha diferencia, son productos distintos, pero podrían ser complementarios. La primera es el riesgo, el depósito lo garantiza la solvencia del banco (aunque existe un Fondo de Garantía de Depósitos que cubre 100.000euros por persona y entidad), mientras que los del fondo dependen de los activos que compran; la fiscalidad es diferente también (los fondos se pueden traspasar, mientras que en un depósito cada vez que se cobran intereses hay que declararlos, se reinviertan o no)...
El proceso de inversión (diversificación, gestión...) es similar; cambia la liquidez ya que el plan de pensiones solo se puede rescatar en determinadas circunstancias mientras que el fondo siempre y también cambia la fiscalidad, las aportaciones a un plan de pensiones (con límites) desgravan de la base imponible, aunque cuando se rescata ésta se aumenta, mientras que los fondos no tienen ventajas en las aportaciones aunque tienen una fiscalidad óptima (traspasos, rescates parciales...)
Tienen menos riesgo ya que los fondos están diversificados, es difícil que un inversor particular pueda tener tantas acciones como tiene un fondo, sobre todo de bolsas internacionales. De todas formas si un mercado en concreto baja, un fondo referenciado a ese mercado también bajará; si lo hace bien menos que el mercado, pero en cualquier caso menos que la peor acción de ese mercado; a cambio cuando suba, tampoco lo hará igual que la mejor acción.
En estos casos son fondos que invierten en los mismos activos, pero o bien tienen distintas clases de participaciones a las que se aplican unas comisiones distintas en función del patrimonio aportado, o bien se comercializan en zonas diferentes, o unos son de reparto y otros de acumulación, o con moneda diferente...
Sí; tienes dos opciones, la más fácil es buscar un fondo que se cubra de la divisa, suelen tener la coletilla "hedged" en el nombre; o bien hacer tú esta cobertura a través de opciones sobre el EUR/USD, si no tienes muchos conocimientos es mucho más complicado.
Sí; puedes invertir en fondos de deuda pública a corto plazo que esté emitida en la divisa en la que quieras invertir, por lo tanto variará su rentabilidad en función de la evolución de la divisa respecto al euro.
Las rentabilidades se obtienen en base al valor liquidativo, por lo tanto ya se han prorrateado todos los gastos del fondo (si hubiera comisión de reembolso o suscripción no se incluiría); a esto habría que descontarle el pago de impuestos si procede.
Las gestoras más importantes tienen acuerdos con algunos bancos, sociedades de valores o agencia a través de las que se puede invertir en algunos fondos de estas
Noticias relacionadas
